Teine oluline erinevus nende kahe vahel on see, et kui pangad osalevad riigi maksemehhanismis, ei ole panganduslikud finantsettevõtted sellistesse tehingutesse kaasatud.
Kuna rahandus on üksikisikute ja ettevõtete peamine nõue, ei suuda ainuüksi pangad rahuldada kõiki ühiskonna osi. Seetõttu hakkas NBFC nii avalikus kui ka erasektoris täiendama panku rahaliste vahendite pakkumisel inimestele.
Võrdluskaart
| Võrdluse alus | NBFC | Pank |
|---|---|---|
| Tähendus | NBFC on ettevõte, mis osutab inimestele pangateenuseid ilma pangalitsentsi omamata. | Pank on valitsuse volitatud finantsvahendaja, kelle eesmärk on pakkuda üldsusele pangateenuseid. |
| Lisatud: | 1956. aasta äriühingute seadus | Panganduse reguleerimise seadus, 1949 |
| Nõudmiseni hoius | Pole vastu võetud | Vastu võetud |
| Välisinvesteering | Lubatud kuni 100% | Lubatud kuni 74% erasektori pankadele |
| Makse- ja arveldussüsteem | Mitte osa süsteemist. | Süsteemi lahutamatu osa. |
| Reservimäärade säilitamine | Pole nõutud | Kohustuslik |
| Hoiuste kindlustusasutus | Pole saadaval | Saadaval |
| Krediidi loomine | NBFC ei loo krediiti. | Pangad loovad krediiti. |
| Tehinguteenused | NBFC ei paku. | Pakuvad pangad. |
NBFC määratlus
NBFC laieneb pangandusvälisele finantsettevõttele, mis on registreeritud 1956. aasta äriühinguseaduse alusel ja mida reguleerib keskpank ehk India reservi pank (RBI Act 1934.). Need üksused ei ole pangad, vaid tegelevad laenuandmise ja muu tegevusega sarnaselt pankadega, nagu laenude ja ettemaksete pakkumine, krediidivõimalus, hoiu- ja investeerimistooted, kauplemine rahaturul, varude portfellide haldamine, raha ülekandmine jne.
Seda lubatakse rentimise, liisingu, infrastruktuuri rahastamise, riskikapitali finantseerimise, eluaseme finantseerimise jms tegevustes. NBFC võtab vastu hoiuseid, kuid see ei võta vastu ainult tähtajalisi hoiuseid ja nõudmisel tagasimakstavaid hoiuseid.
Indias tekkisid need ettevõtted 1980. aastate keskel. Kotak Mahindra rahandus, SBI tegurid, Sundaram Finance, ICICI Ventures on populaarsed NBFC-d.
NBFC on jagatud kolme kategooriasse:
- Varade ettevõtted
- Laenufirmad
- Investeerimisühingud
Panga määratlus
Pangad on finantseerimisasutus, mille valitsus on volitanud teostama pangandustegevust, nagu hoiuste vastuvõtmine, krediidi andmine, väljamaksete haldamine, intresside tasaarveldamine ja kliendile üldkasutatavate teenuste osutamine. Pangad on tippjuhtide organisatsioon, mis domineerib kogu riigi finantssüsteemis. See toimib finantsvahendajana hoiustajate ja laenuvõtjate vahel, mis tagab majanduse sujuva toimimise.
Pangad võivad olla avaliku sektori pangad, erasektori pangad või välispangad. Nad vastutavad laenude tegemise, krediidi loomise, hoiuste mobiliseerimise, turvalise ja tähtajalise rahaülekande ning kommunaalteenuste osutamise eest. Kommertspanga omand kuulub aktsionärile ja neid juhitakse kasumi motiiviga.
NBFC ja panga peamised erinevused
NBFC ja panga vahelist erinevust saab selgelt tõendada järgmistel põhjustel:
- Pangana nimetatakse valitsuse volitatud finantsvahendajat, kelle eesmärk on pakkuda üldsusele pangateenuseid. NBFC on ettevõte, mis osutab inimestele pangateenuseid ilma pangalitsentsi omamata.
- NBFC on asutatud 1956. aasta India äriühinguseaduse alusel, samal ajal kui pank on registreeritud 1949. aasta panganduse reguleerimise seaduse alusel.
- NBFC-l ei ole lubatud aktsepteerida selliseid hoiuseid, mis on nõudmisel tagasi makstavad. Erinevalt pankadest, mis aktsepteerivad nõudmiseni hoiuseid.
- NBFC-s on lubatud kuni 100% välisinvesteeringud. Teisest küljest on välisinvesteeringuteks kõlblikud ainult erasektori pangad, mis ei oleks rohkem kui 74%.
- Pangad on makse- ja arveldustsükli lahutamatu osa, samas kui NBFC ei ole süsteemi osa.
- Pangal on kohustuslik säilitada reservimäärad nagu CRR või SLR. Erinevalt NBFC-st, mis ei nõua reservimäärade säilitamist.
- Hoiuste kindlustusasutus on pankade hoiustajatele lubatud hoiuste tagamise ja krediidigarantii korporatsiooni (DICGC) poolt. Selline võimalus ei ole NBFC puhul saadaval.
- Pangad loovad krediiti, samas kui NBFC ei ole seotud krediidi loomisega.
- Pangad pakuvad klientidele tehinguteenuseid, näiteks arvelduskrediidi pakkumist, reisitšekki, rahaülekandeid jne. Selliseid teenuseid ei paku NBFC.
Järeldus
NBFCd asutatakse peamiselt selleks, et anda krediiti ühiskonna vaesele osale, samas kui pangad on valitsuse poolt renditud hoiuste vastuvõtmiseks ja avalikkusele krediidi andmiseks. Panga litsentsimiseeskirjad on rangemad kui NBFC. Lisaks ei saa pank tegutseda muul viisil kui pangandustegevus, kuid NBFC võib sellist äritegevust teostada.
