Teisest küljest on kaubanduspangad sarnased investeerimispankadega, kuna nad ei paku regulaarselt pangateenuseid, vaid tegelevad pigem kommertslaenude ja investeerimisvõimalustega. Artiklis tutvustatakse olulisi erinevusi kommertspanga ja kaupmehe vahel, lugege.
Võrdluskaart
| Võrdluse alus | Äripank | Kaupmehe pank |
|---|---|---|
| Tähendus | Kommertspank on pangandusettevõte, mille on loonud paljud inimesed põhiliste pangandusteenuste osutamiseks, st hoiuste vastuvõtmiseks ja üldsusele raha laenamiseks. | Kaupmehe pank viitab finantsasutusele, mis on spetsialiseerunud rahvusvahelisele kaubandusele ja pakkumisele ning klientidele pakutavatele teenustele. |
| Juhtiv seadus / organ | 1949. aastal reguleeritud panganduse reguleerimise seadusega. | SEBI poolt välja töötatud eeskirjad ja eeskirjad. |
| Hõivatud | Pangandustegevus | Konsultatsioonitüüpi äri |
| Laiendatud laenu iseloom | Võlgnevusega seotud | Omakapitaliga seotud |
| Kokkupuude riskiga | Vähem | Võrreldes rohkem |
| Roll | Rahastaja | Finantsnõustaja |
| Sobib | Üldsuse vajadused. | Ettevõtete vajadused. |
Äripanga määratlus
Kommertspanku võib nimetada finantsvahendajaks, kes pakub ka avalikkusele ja korporatsioonidele mitmeid rahateenuseid. Tegemist on kasumit tootvate ettevõtetega, mis on üksikisikute grupi omandis ja kontrolli all.
Kommertspanga esmane ülesanne on hoiuste võtmine ja laenude andmine, kuid see teenib ka kliente, pakkudes selliseid teenuseid nagu:
- Maksete väljamaksmine
- Kogumisfondid
- Käibekapitali rahastamine
- Väärisesemete kaitse
- Väärtpaberite ostmine ja müük
- Panga arvelduskrediit
- Sularaha krediit
- Veksli diskonteerimine
Lisage sellele; see pakub klientidele laia tootevalikut, näiteks hoiukonto, arvelduskonto, fikseeritud hoiused, hoiusertifikaadid jne. Hoiuste intressid antakse kontopidajatele ning pank nõuab intressi laenu eest, mis on laiendatud kliendile. Hoiuste või laenude intressimäär sõltub kliendi poolt valitud tooteliigist.
Merchant Banki määratlus
Kaubanduspank viitab pangandusettevõttele, mis pakub klientidele nii finants- kui ka nõustamisteenuseid. Ta on saanud kogemusi rahvusvaheliste finants-, kindlustus- ja ärilaenude alal. Samuti tegeleb ta tegevustega, mis on seotud selliste tööstusprojektide edendamisega ja arendamisega nagu:
- Laenu sündikaat
- Portfoolio haldus
- Kapitaliküsimuste tagamine
- Projekti nõustamine
- Probleemide haldamine
- Nõustamisteenused ühinemiste omandamise ja ülevõtmiste osas.
- Ettevõtete ümberkorraldamine
- Arve vastuvõtmine
Kaupmehe panga eesmärk on täita suurettevõtete ja kõrge netoväärtusega üksikisikute nõuandeid. See pakub rahastamisteenuseid rahvusvahelistele korporatsioonidele ja hoolitseb ka raha vahetamise juhtimise eest, kui raha läheb üle. Samuti aitab see ettevõtetel emiteerida väärtpabereid erainvesteeringute abil, mis ei nõua juriidiliste formaalsuste järgimist, nagu esialgse avaliku pakkumise korral.
Kommertspanga ja Kaupmehe Panga peamised erinevused
Allpool toodud punktid on olulised seoses kommertspanga ja kaupmehe vahelise erinevusega:
- Kommertspank on määratletud kui finantsvahendaja, mille on moodustanud üksikisikute rühm, et pakkuda üldsusele põhilisi pangateenuseid, näiteks hoiuste vastuvõtmine ja krediidi edasiarendamine. Vastupidi, kaubanduspangad on pangandusettevõte, mis abistab suuri ettevõtteid rahvusvahelises kaubanduses ja pakub oma klientidele mitmeid tooteid ja teenuseid.
- Kommertspankade suhtes kohaldatakse 1949. aasta panganduse reguleerimise seadust. Seevastu kauplemispangad järgivad SEBI, st India väärtpaberite ja börsi juhatuse poolt kehtestatud eeskirju ja eeskirju.
- Kommertspanga põhitegevus on seotud korrapäraste pangateenustega, samas kui kauplemispangad on klientide jaoks nõustamis- ja nõustamisteenuste pakkumisel.
- Kommertspanga poolt antud laen on seotud võlaga. Erinevalt omakapitaliga seotud laenudest annavad kaupmeeste pangad.
- Kommertspangad on vähem riskantsed, samas kui kauplemispangad on riskiga väga kokku puutunud.
- Kommertspanga roll sarnaneb rahastajaga. Vastupidi, kauplemispangad tegutsevad finantsnõustajana.
- Kommertspank püüab täita avalikkuse vajadusi, samas kui suured ärimajad, mis tegutsevad rohkem kui ühes riigis ja kõrge netoväärtusega üksikisikud, teenindavad kauplemispangad.
Järeldus
Kuna mõlemad finantsvahendajad rahuldavad klientide erinevaid vajadusi, on need üksteisest täiesti erinevad. Kaubanduspank võtab tasu finantsteenuste ja nõustamisteenuste eest, kommertspank maksab tasu pakutavate rajatiste eest nagu ATM, mobiilipangandus ja netopangandus. Kui kommertspank täidab kliendi hoiuste hoidja rolli, ei ole kaupmees.
