Rahandus on iga ettevõtte selg, sest piisavate vahendite puudumisel ei saa ettevõte korralikult tegutseda. Alates päevast võetakse otsus ettevõtte asutamise kohta, rahastamise vajadus realiseerub. On vaja osta tehas ja masinad, inventar, kontorimööbel ja nii edasi, samal ajal kui regulaarse tegevuse tegemiseks on vaja mõnda summat.
Omaniku poolt sisse toodud kapital ei pruugi olla piisav kõigi ettevõtte finantsvajaduste täitmiseks, vaid ettevõtja peab otsima erinevaid allikaid. Ettevõtja ees on palju võimalusi, et kasutada rahalisi vahendeid, nii et laenule ja arvelduskrediidile tuli pilt.
Lugege artiklit, et mõista arvelduskrediidi ja laenu vahelist erinevust.
Võrdluskaart
| Võrdluse alus | Arvelduskrediit | Laen |
|---|---|---|
| Tähendus | Arvelduskrediit on kokkulepe, mille kohaselt kliendil on lubatud tühistada jooksevkontol krediidi all olev saldo, kuid ainult teatud piirini. | Laenu all mõeldakse kindla ajavahemiku jooksul laenatud fikseeritud summa tagatise vastu, mis eeldatavasti tagastatakse intressiga. |
| Mis see on? | Krediidivõimalus | Laenatud kapital |
| Allikas | Lühiajalised fondid | Pikaajalised vahendid |
| Huvi | Tasutud summa ületatud. | Laenutatud sanktsioonide eest. |
| Intressi arvutamine | Igapäevaselt | Iga kuu |
| Tagasimaksmine | Hoiuste kaudu pangakontole. | Nõudmisel või kindlaksmääratud igakuiste osamaksetena. |
| Kas on vaja, et isik oleks pangakonto omanik, et seda teenust kasutada? | Jah, tal peab olema pangas jooksevkonto. | Ei, see ei ole kohustuslik. |
Arvelduskrediidi määratlus
Arvelduskrediit on pankade poolt oma arvelduskontode omanikele pakutav laenuvõimalus, kus neil on lubatud oma kontol krediidi saldost ületada. Taganemist võib siiski teha ainult teatava summa ulatuses, st arvelduskrediidi limiiti, mis sõltub kliendi krediidireitingust ja on klienditi erinev.
Arvelduskrediit võimaldab füüsilisel või juriidilisel isikul lühiajalisi rahalisi vahendeid tagasi võtta, kui see on nõutav, ja tasuda sama hoiuste kaudu kontol koos intressidega. Kliendid saavad seda võimalust kasutada, esitades pangale kirjaliku taotluse selle andmiseks. Rahastamisvahendit karistatakse üheks aastaks, seejärel tuleb seda uuendada. Võimaluse uuendamine on laenu andva asutuse otsustada, sõltuvalt konto rahuldavast käitumisest.
See on mõnevõrra sarnane uuenevale laenule, kus klient hoiustab summa pangale selle laenuks võtmiseks. Seega võetakse intressi arvelduskonto igapäevase deebetjäägi eest. Pangal või finantsasutusel on õigus arvelduskrediidi limiiti vähendada või selle tühistada igal ajal. Järelikult võib pank tasumisele kuuluva summa igal ajal tagasi nõuda ilma konto omaniku eelneva teavitamiseta.
Laenu mõiste
Mõiste „laen” tähendab pankade poolt kindlaksmääratud tähtajaks laekunud fikseeritud krediidi summat, mis tuleb tulevikus tagasi maksta, koos intressiga ettenähtud tagasimaksegraafiku alusel.
See on kokkulepe laenuandja (pangandusettevõtte) ja laenuvõtja (kliendi) vahel, kus laenuandja kannab raha laenusaajale teatud aja jooksul, mis tuleb tulevikus tagastada koos intressiga. Raha ülekandmine toimub tagatise, näiteks maa, hoone, sõiduki, kulla jms vastu. Kui laenuvõtja viibib makse tasumisele või maksejõuetusele, on laenuandjal õigus tagatisraha müümisel tasumata summa realiseerida.
Kliendi krediidiregistril on oluline roll selle kindlaksmääramisel, kas laenuvõtjal on võime tagasi maksta või mitte. Seega on tunnustatud krediidireitinguagentuuride antud krediidireitingute alusel karistuseks laenusumma.
Arvelduskrediidi ja laenu põhilised erinevused
Allpool toodud punktid selgitavad arvelduskrediidi ja laenu vahelist erinevust, arvestades erinevaid parameetreid:
- Arvelduskrediiti nimetatakse kokkuleppeks, mille kohaselt on pangakliendil lubatud arvelduskontol olevast saldost suurem summa tagasi võtta. Kindlaks tähtajaks laenatud fikseeritud rahasumma tagatiseks ja eeldatakse, et see makstakse tulevikus koos intressiga tagasi, laenu.
- Kui arvelduskrediit on panga poolt klientidele pakutav krediidivõimalus, on laen kliendi poolt pankalt laenatud kapital.
- Arvelduskrediit on lühiajalise rahastamise allikas; mis vastab ettevõtte käibekapitali nõudele. Teisest küljest on laen pikaajalise rahastamise vahend; mis aitab omandada põhivara, nagu maa, hoone, mööbel jne.
- Intressi arvelduskrediidi eest tasutakse ülekaalus olevast summast, mitte sanktsioonide piirmäärast, samas kui laenu intressid võetakse kogu sanktsioonisummalt.
- Arvelduskrediidi intressid arvutatakse iga päev, kuni ülekantud summa tagasi makstakse täielikult. Seevastu laenuintress arvutatakse igakuiselt, pidades silmas laenatud summat ja tähtaega.
- Arvelduskrediidi tagasimaksmine võib toimuda pangakontole tehtud hoiuste kaudu. Seevastu võib laenusumma tagasi maksta, sõltuvalt laenu liigist, st kui see on nõudmislaen, tuleb summa tagasi maksta pankuri nõudmisel, kuid ajalise laenu puhul summa makstakse võrdsete igakuiste osamaksetena (EMI).
- Arvelduskrediidi kasutamisel peab füüsilisel isikul või üksusel olema vastavas pangas arvelduskonto. Vastupidi, puudub selline eeltingimus, et olla pangakonto omanik laenu võtmiseks.
Järeldus
Lühidalt öeldes on arvelduskrediit vahend, mis võimaldab üksikisikul jätkata summa tagasivõtmist oma arvelduskontolt, isegi kui olemasolev saldo on null. Tagaküljel on laen laenatud pangast tagatise vastu. Arvelduskrediidi suhtes kehtestatud intressimäär on laenust suurem.
